Gewerbeversicherung für Unternehmen
Vom Handwerksbetrieb mit acht Mitarbeitern bis zum Industrieunternehmen mit mehreren Standorten. Wir vergleichen nicht nur Tarife, wir verhandeln Bedingungen, Klauseln, Summen und Selbstbehalte.
Warum der Standardvergleich nicht mehr reicht
Eine Gewerbeversicherung ist kein Produkt von der Stange. Zwei Betriebe derselben Branche mit derselben Mitarbeiterzahl können völlig unterschiedliche Risiken haben, je nachdem, was sie lagern, welche Maschinen laufen, wo sie liefern und wie ihre Prozesse aussehen.
Dazu kommt: Der Markt hat sich verändert. Versicherer zeichnen deutlich selektiver als noch vor wenigen Jahren, prüfen Risiken genauer und fordern Präventionsnachweise. In manchen Branchen ziehen sie sich ganz zurück. Wer heute nur Preise vergleicht, merkt oft erst im Schadenfall, was in den Bedingungen fehlte.
Unsere Arbeit beginnt deshalb nicht beim Tarif, sondern bei Ihrem Betrieb. Erst wenn wir wissen, was tatsächlich passieren kann, wissen wir, wonach wir suchen.
- Deckungskonzepte und Sondervereinbarungen über unsere Genossenschaft VEMA
- Eigene Absprachen mit Gesellschaften, gewachsen über Jahrzehnte
- Zugang zu Entscheidern, nicht nur zur Poststelle
- Jährliche Überprüfung Ihres gesamten Bestands
- Schadenbearbeitung durch uns, nicht durch Sie
Diese Sparten decken wir ab
Wir arbeiten mit über einhundert Versicherern und sind an keine Gesellschaft gebunden. Was für Ihren Betrieb sinnvoll ist, entscheidet sich im Gespräch, nicht im Katalog.
Diese Lücken finden wir fast immer
Wenn wir einen bestehenden Bestand übernehmen, wiederholen sich die Befunde. Fast keiner davon fällt im Alltag auf. Alle fallen im Schadenfall auf.
- Versicherungssummen, die seit Jahren nicht angepasst wurden, obwohl der Betrieb gewachsen ist
- Betriebsunterbrechung mit zu kurzer Haftzeit, gemessen an der realen Wiederaufbauzeit
- Neue Betriebsteile, Standorte oder Tätigkeiten, die nirgends gemeldet wurden
- Doppelte Deckungen über mehrere Verträge, für die zweimal gezahlt wird
- Klauselwerke auf dem Stand der Neunzigerjahre, während sich der Marktstandard weiterentwickelt hat
- Fehlende Erweiterungen wie Tätigkeitsschäden, Bearbeitungsschäden oder Mietsachschäden
- Obliegenheiten in der Cyberpolice, die technisch nie umgesetzt wurden
- Selbstbehalte, die weder zur Liquidität noch zur Schadenhistorie passen
- Gebäudewerte auf Basis veralteter Bauindizes
Wie wir Ihren Versicherungsschutz aufbauen
Was Unternehmer zur Gewerbeversicherung fragen
Was kostet eine Gewerbeversicherung?
Das lässt sich seriös nicht pauschal beantworten. Der Beitrag hängt von Branche, Umsatz, Mitarbeiterzahl, Betriebsart, Bauweise, Lagerung, Schadenhistorie, Versicherungssummen und Selbstbehalten ab. Zwischen zwei Betrieben derselben Branche kann der Faktor zehn liegen.
Verlässlich ist dagegen: Ein Beitrag ist nur dann günstig, wenn die Deckung im Schadenfall trägt. Wir sagen Ihnen im Erstgespräch, in welcher Größenordnung Sie realistisch rechnen müssen.
Welche Versicherungen braucht mein Betrieb wirklich?
Die Betriebshaftpflicht ist für praktisch jeden Betrieb der Kern, weil die gesetzliche Haftung der Höhe nach unbegrenzt ist. Alles Weitere ergibt sich aus Ihrem Geschäftsmodell.
Wer Waren, Maschinen oder Vorräte hat, braucht Sach und Inhalt. Wer ohne seine Anlagen nicht produzieren kann, braucht eine Betriebsunterbrechung. Wer digital arbeitet, braucht Cyber. Wer Produkte herstellt, braucht Produkthaftpflicht. Genau diese Zuordnung machen wir im Erstgespräch.
Ab wann lohnt sich ein Flottenvertrag für unsere Fahrzeuge?
Je nach Versicherer ist ein Flottenvertrag schon ab wenigen Fahrzeugen möglich. Der Vorteil liegt weniger im Preis als in der Verwaltung: ein Vertrag, ein Ansprechpartner, ein Hauptfälligkeitstermin, ein Nachweis.
Bei größeren Flotten kommt die Steuerung der Schadenquote hinzu. Wer seine Schadenverläufe aktiv managt, beeinflusst die Prämie direkt. Wir betreuen Kleinflotten genauso wie große Fuhrparks.
Was ist Unterversicherung und warum ist sie so gefährlich?
Unterversicherung liegt vor, wenn die vereinbarte Versicherungssumme unter dem tatsächlichen Wert liegt. Der Versicherer ersetzt dann nicht den vollen Schaden, sondern nur anteilig im Verhältnis von Versicherungssumme zu Versicherungswert.
Praktisch heißt das: Wer nur die Hälfte des Werts versichert hat, bekommt auch bei einem kleinen Schaden nur die Hälfte ersetzt. Der Fehler entsteht meist schleichend, weil der Betrieb wächst und die Summe nie angepasst wurde. Genau deshalb prüfen wir jedes Jahr.
Wir bekommen aktuell schwer Angebote. Können Sie trotzdem helfen?
Häufig ja. Viele Versicherer haben sich aus bestimmten Branchen zurückgezogen, besonders dort, wo Brand- oder Umweltrisiken eine Rolle spielen. Betroffen sind unter anderem Recycling und Entsorgung, Holz- und Kunststoffverarbeitung sowie Lager und Logistik.
Entscheidend sind in diesen Fällen eine belastbare Risikodarstellung, der direkte Draht zu den richtigen Entscheidern und manchmal auch die Bereitschaft, in Prävention zu investieren. Eine Zusage können wir vorab nicht geben. Wir sagen Ihnen aber schnell und ehrlich, welche Wege wir sehen.
Was sind Sonderbedingungen und Deckungskonzepte?
Versicherer bieten am Markt bestimmte Standardbedingungen an. Größere Makler und Maklerverbünde verhandeln darüber hinaus eigene Klauselwerke, die zusätzliche Leistungen enthalten oder Ausschlüsse entschärfen.
Wir greifen auf die Deckungskonzepte unserer Genossenschaft VEMA zurück und verhandeln daneben eigene Sondervereinbarungen. Für Sie bedeutet das: Sie bekommen bei derselben Gesellschaft oft mehr Leistung, als über den Standardweg möglich wäre.
Müssen wir unsere bestehenden Verträge kündigen?
Nein. Beim Wechsel der Betreuung wird kein Vertrag gekündigt. Ihre Policen laufen unverändert weiter, Ihr Schutz bleibt exakt bestehen. Es ändert sich nur, wer für Sie zuständig ist.
Erst wenn wir Ihnen später eine bessere Lösung vorschlagen und Sie diese ausdrücklich freigeben, wird etwas verändert.
Wie schnell haben wir Versicherungsschutz?
Bei überschaubaren Standardrisiken oft innerhalb weniger Tage. Bei komplexen gewerblichen oder industriellen Risiken dauert eine saubere Ausschreibung mehrere Wochen, weil Unterlagen zusammengestellt, Risiken dargestellt und Angebote verhandelt werden müssen.
Wenn es eilt, etwa weil ein Vertrag ausläuft oder ein Auftraggeber einen Nachweis verlangt, sagen Sie uns das. Vorläufige Deckungen sind in vielen Fällen darstellbar.
Lassen Sie uns über Ihren Betrieb sprechen
Im Erstgespräch schauen wir uns Ihre Situation gemeinsam an. Sie erfahren, wo wir Ansatzpunkte sehen und wie eine Zusammenarbeit aussehen würde. Kostenlos und unverbindlich.