Absicherung für Unternehmer und anspruchsvolle Privatkunden
Wer ein Unternehmen führt, mehrere Immobilien besitzt oder freiberuflich haftet, hat eine andere Ausgangslage als der Durchschnitt. Genau dafür sind wir da.
Für wen diese Seite gedacht ist
Wir betreuen Privatkunden mit einem klaren Schwerpunkt: Geschäftsführer, Gesellschafter, Freiberufler, Ärzte, Zahnärzte, Anwälte, Steuerberater und Menschen mit größerem Vermögen.
Der Grund ist einfach. Bei diesen Kunden verflechten sich private und betriebliche Sphäre. Die Haftung als Geschäftsführer endet nicht am Werkstor. Eine Berufsunfähigkeit trifft nicht nur das Einkommen, sondern den ganzen Betrieb. Und wer mehrere Objekte, Wertsachen oder Beteiligungen hat, braucht jemanden, der beides zusammen betrachtet.
Viele dieser Mandate entstehen aus der Betreuung des Unternehmens heraus. Es geht aber auch umgekehrt.
Worum wir uns kümmern
Welche Bausteine für Sie zählen, hängt von Ihrer Lebens- und Vermögenssituation ab. Fast immer geht es um dieselbe Frage: Was würde wehtun, wenn es passiert?
Ein Gespräch im Jahr, statt zwölf Einzelverträge
Die meisten Menschen haben ihre privaten Versicherungen über Jahrzehnte gesammelt. Bei jedem Anlass kam etwas dazu, weggefallen ist selten etwas.
Wir bringen das in eine Struktur und halten sie. Einmal im Jahr sehen wir uns an, was sich in Ihrem Leben verändert hat, und passen an. Sie müssen dafür nichts anstoßen.
- Alles bei einem Ansprechpartner, betrieblich wie privat
- Sie melden Schäden bei uns, wir übernehmen die Abwicklung
- Auch bei Schäden, die ein Dritter verursacht hat und deren Vertrag gar nicht bei uns liegt
- Jährliche Überprüfung des gesamten Bestands ohne Ihr Zutun
- Direkter Draht zu den Inhabern, auf Wunsch per WhatsApp
- Diskretion, gerade wenn betriebliche und private Themen zusammenhängen
Was Privatkunden uns fragen
Betreuen Sie auch Kunden, die kein Unternehmen haben?
Ja, wenn die Situation Beratung braucht. Das kann eine komplexe Vermögenslage sein, mehrere Immobilien, eine freiberufliche Tätigkeit oder ein Gesundheitsthema, bei dem Standardwege nicht funktionieren.
Für eine einzelne Standardpolice sind wir dagegen nicht der richtige Weg. Das sagen wir Ihnen im Erstgespräch auch offen.
Meine private Krankenversicherung wird immer teurer. Was können Sie tun?
Beitragsanpassungen treffen derzeit einen großen Teil der Privatversicherten. Ein Wechsel der Gesellschaft ist dabei oft nicht die beste Lösung, weil Alterungsrückstellungen nur begrenzt mitgenommen werden können und eine neue Gesundheitsprüfung ansteht.
Häufig lässt sich innerhalb der eigenen Gesellschaft mehr bewegen, als Kunden wissen: über Tarifwechsel nach § 204 VVG, über Selbstbehalte oder über den Verzicht auf Bausteine, die Sie nicht brauchen. Wir prüfen das im Bestand, bevor wir über einen Wechsel überhaupt sprechen.
Wie hängen private und betriebliche Absicherung zusammen?
Enger, als die meisten denken. Als Geschäftsführer haften Sie persönlich. Ein Kredit für den Betrieb ist oft privat besichert. Eine Berufsunfähigkeit des Inhabers gefährdet den ganzen Betrieb. Und in der Nachfolge entscheidet die private Struktur darüber, ob eine Übergabe funktioniert.
Wer beides getrennt betrachtet, übersieht regelmäßig etwas. Deshalb schauen wir uns beides zusammen an.
Sind meine Wertsachen über die Hausratversicherung abgedeckt?
Nur begrenzt. Die meisten Hausratverträge sehen für Schmuck, Uhren, Kunst und Bargeld Entschädigungsgrenzen vor, häufig als Prozentsatz der Versicherungssumme. Zusätzlich gelten oft Auflagen zur Aufbewahrung, etwa ein Tresor mit bestimmter Widerstandsklasse.
Bei höheren Werten sind eigenständige Lösungen mit vereinbarten Werten sinnvoller. Dafür wird der Bestand in der Regel dokumentiert oder bewertet.
Was kostet die Beratung?
Für Sie entstehen keine zusätzlichen Kosten. Unsere Vergütung ist in aller Regel bereits in der Versicherungsprämie einkalkuliert. Näheres steht in unserer Erstinformation.
Wie läuft die Zusammenarbeit ab?
Erst ein Gespräch, in dem wir beide schauen, ob es passt. Danach das Maklermandat, dann übernehmen wir Ihre bestehenden Verträge und sind ab dem ersten Tag Ihr Ansprechpartner. Erst im Anschluss analysieren wir den Bestand im Detail und legen Vorschläge vor.
Der ganze Ablauf steht ausführlich auf der Startseite.
Sprechen wir über Ihre Situation
Im Erstgespräch schauen wir uns an, was Sie haben und wo wir Ansatzpunkte sehen. Kostenlos, unverbindlich und diskret.