Rechner: Was Unterversicherung im Schadenfall kostet
Bei Unterversicherung wird jeder Schaden anteilig gekürzt, auch ein kleiner. Der Rechner zeigt Ihnen, um wie viel. Ihre Zahlen bleiben auf Ihrem Gerät.
Wie Unterversicherung wirkt
Wenn die Versicherungssumme niedriger ist als der tatsächliche Wert, wird jeder Schaden im selben Verhältnis gekürzt.
Bei dreißig Prozent Unterversicherung erhalten Sie von jedem Schaden dreißig Prozent weniger. Auch bei einem Schaden über 20.000 Euro, der weit unterhalb der Versicherungssumme liegt.
Das ist der Punkt, den die meisten falsch einschätzen. Man denkt, die Summe sei nur eine Obergrenze. Sie ist zugleich der Maßstab für die Quote.
Warum die Indexanpassung oft nicht reicht
Eine Indexklausel erhöht die Summe jährlich um einen Prozentsatz, der aus allgemeinen Preisreihen abgeleitet wird.
Sie bildet zwei Dinge nicht ab: Ihre eigenen Investitionen und Preissprünge, die stärker ausfallen als der allgemeine Index. Beides war in den vergangenen Jahren erheblich.
Deshalb finden wir bei Betrieben, die seit Jahren nur indexiert haben, regelmäßig Lücken. Mehr unter Unterversicherung.
Der Ausweg, den viele schon haben
Der Unterversicherungsverzicht. Ist er vereinbart, verzichtet der Versicherer darauf, die Quote anzuwenden.
Häufig ist er an eine Bedingung geknüpft: Die Summe muss nach einer Ermittlungsvorgabe des Versicherers gebildet worden sein, etwa nach Quadratmetern oder Umsatz. Wer die Vorgabe nicht eingehalten hat, hat den Verzicht nicht.
Prüfen Sie deshalb beides: ob er vereinbart ist und unter welcher Voraussetzung.
Was das für die Betriebsunterbrechung bedeutet
Dasselbe Prinzip gilt dort, nur unsichtbarer. Der Versicherungswert ist der Rohertrag, und der wächst mit dem Betrieb.
Mehr unter Rechner für die BU-Summe.