Versicherung nach Branchen
Ein Recyclingbetrieb hat andere Risiken als eine Steuerkanzlei, und eine Spedition andere als ein Fitnessstudio. Wir kennen die Unterschiede, weil wir Betriebe aus all diesen Bereichen betreuen.
Warum Branchenkenntnis den Unterschied macht
Versicherer beurteilen Risiken nach Betriebsart. Dieselbe Formulierung in den Bedingungen kann für den einen Betrieb bedeutungslos und für den anderen existenziell sein. Ein Ausschluss für Selbstentzündung ist im Büro egal und im Holzlager entscheidend.
Dazu kommt die Zeichnungspolitik. Manche Gesellschaften schreiben ganze Branchen nicht mehr, andere zeichnen sie gern, wenn die Prävention stimmt. Wer weiß, welcher Versicherer für welche Betriebsart Appetit hat, spart Zeit und bekommt bessere Konditionen.
Deshalb beginnt unsere Arbeit mit der Frage, was Sie eigentlich genau machen, und nicht mit der Frage, was Sie bisher gezahlt haben.
Ihre Branche ist nicht dabei? Die Liste unten ist eine Auswahl, keine Beschränkung. Wir betreuen Betriebe quer durch den Mittelstand und die Industrie. Rufen Sie an, dann sagen wir Ihnen in fünf Minuten, ob wir Ihr Risiko einschätzen können.
Branchen
Betriebe, die wir kennen
Zu jeder dieser Branchen entstehen nach und nach eigene Seiten mit den typischen Risiken, Deckungslücken und Anforderungen der Versicherer.
Fulfillment-DienstleisterWarum die Haftungsgrenzen ohne passende Versicherung nicht gelten. Veranstaltungstechnik Rigging über Personen, Schäden ohne Zeugen, Ausfallhaftung. FitnessstudiosEinweisungspflicht, unbesetzte Zeiten und der wahre Wert eines Mitglieds. Werbetechnik und BeschriftungMontage in der Höhe, Fahrzeuglacke in Obhut, Rechte an fremden Vorlagen. DruckereienFehldruck als Vermögensschaden, Maschinenabhängigkeit, Kundenmaterial in Obhut, hohe Brandlast. Marketing-AgenturenFremde Budgets, fremde Rechte und zugesagte Ergebnisse. Sportler und KünstlerWenn die übliche Absicherung der Arbeitskraft gar nicht zu bekommen ist. MedizintechnikDeckungsvorsorge nach der MDR, Rückruf und die Haftung als EU-Bevollmächtigter. Pharma- und ArzneimittelherstellerDeckungsvorsorge nach § 94 AMG, Rückruf und Chargenwert, GMP-Stopp ohne Sachschaden und die Requalifizierung nach Annex 1. Labore und DiagnostikFalsche Befunde, verlorene Proben und der Ausfall der Analytik. EinkaufszentrenBetreiberhaftung, Mietausfall und die Schnittstelle zu den Mietern. Krankenhäuser und KlinikenSteigende Kosten schwerer Personenschäden, enger Markt und Risikomanagement als Hebel. Rehakliniken und KurbetriebeBehandlungshaftung und Beherbergung in einem Betrieb, Belegungsausfall, Therapiebecken und Medizintechnik. MVZ und ÄrztehäuserMehrere Trägergesellschaften, angestellte Ärzte, gemeinsame Infrastruktur und die Frage, wer wofür haftet. SeniorenresidenzenBetreutes Wohnen, Pflege und Gastronomie unter einem Dach, dazu Immobilienwert und Bewohnervermögen. Kommunen und öffentliche HandAmtshaftung, Verkehrssicherung für Straßen und Bäume, Eigenbetriebe und Cyber. Molkerei und Milchverarbeitung Annahmestopp wirkt sofort nach außen, Kontamination, Rückruf, Listungsverlust. Fleischerei und LebensmittelhandwerkProduktfehler werden zu Personenschäden, Rückruf, Kühlkette, behördliche Schließung. Schlachtbetriebe und FleischindustrieBehördliche Schließung ohne Sachschaden bei Tierseuchen, Ammoniak als Störfallrisiko, Rückruf durch Handelskunden und Abwasserbelastung. Brauerei und Getränkeherstellung CO2 in Bodennähe, Druckbehälter, Glasbruch, saisonale Bestände. BäckereienMehlstaub, Backöfen und ein Produkt, das kein Lager kennt. Ambulante PflegediensteHaftung in fremden Wohnungen, Obhut über Schlüssel, Dokumentation als Beweismittel. SanitätshäuserProdukthaftung bei Hilfsmitteln, Anpassung und Beratung, Abrechnung mit Kostenträgern. PflegeheimeSturzhaftung im voll beherrschbaren Risiko, Brandschutz und Bewohnervermögen. Thermen und BäderAufsichtspflicht am Becken, Chlorgas und Technikzentrale, Betriebsunterbrechung bei Schließung. Messe- und LadenbauAufbau in fremden Hallen unter Termindruck, Tätigkeitsschäden, Transport quer durch Europa. Textilreinigung und WäschereiDer gesamte Bestand gehört Kunden. Obhutsschäden sind der Regelfall, nicht die Ausnahme. EinzelhandelSaisonale Warenspitzen, Kundenverkehr und der Ausfall des Kassensystems. Betonwerke und FertigteileDas Produkt wird Bauteil: Festigkeit, Rückbau, Schwertransport, Montage mit Kran. BaustoffhandelHändlerhaftung für fremde Produkte, Beratungsfehler, Freilager, Ladung und Abladen. Getränkefachgroßhandel Leergut als fremdes Eigentum, Saisonspitzen, Anlieferschäden, Verleihgeschäft. GroßhandelForderungsausfall, große Lagerwerte und Produkthaftung als Importeur. DrohnenbetreiberVersicherungspflicht, eigene Sparte, und fehlerhafte Auswertungen als Vermögensschaden. VermessungsbürosFehler werden sichtbar, wenn gebaut ist. Vermögensschäden weit über dem Honorar. Sachverständige und GutachterHaftung gegenüber Dritten, die das Gutachten nur verwenden, Vermögensschäden, lange Nachhaftung. Energieberater und SanierungsplanerKleines Honorar, sechsstellige Investitionen, entfallene Förderung, Haftung für Energieausweise. Prüfdienstleister und Sachverständige Haftung für Feststellungen, Drittwirkung von Protokollen, Fristenüberwachung. Architekten und IngenieureWarum Tätigkeiten außerhalb des versicherten Berufsbilds nicht gedeckt sind. Projektierung und AnlagenbauPlanung, Montage und zugesagte Leistungswerte in einer Hand. Abbruch und RückbauRadiusklausel, Erschütterungsschäden an Nachbargebäuden, Asbest und Schadstoffe, geliehene Maschinen. Asbest- und SchadstoffsanierungAsbestschäden sind in den marktüblichen Bedingungen ausgeschlossen. Ohne Rückerweiterung ist das Kerngeschäft nicht gedeckt. Bauträger und ProjektentwicklungHaftung für ein Werk, das andere errichten, Gewährleistung über Jahre, Nachhaftung nach Projektende. Tiefbau und ErdarbeitenLeitungsschäden, Setzungen und der Ausfall bei Dritten. Kampfmittelräumung und MunitionsbergungErlaubnis nach dem Sprengstoffgesetz, aber keine gesetzliche Versicherungspflicht. Der Sprengstoffausschluss trifft auch die Beförderung. Kanalsanierung und RohrreinigungDer Kanal, an dem gearbeitet wird, ist nach Ziffer 7.7 AHB ausgeschlossen. Dazu Fremdleitungen, Rückstau und Hochdruckunfälle. Hafenbetriebe und Umschlag Fremdes Gut ohne bekannten Wert, Mengenverluste, Gewässerschäden. Importeure und EigenmarkenWer einführt, haftet wie der Hersteller. Rückruf, CE-Unterlagen, Regress ins Leere. Amazon Seller und MarktplatzDie Versicherungspflicht ab 5.000 Euro Monatsumsatz und was Amazon konkret verlangt. GastronomieFettbrand, Erkrankungen mehrerer Gäste und eine Betriebsunterbrechung, die den Gästestamm einschließt. KieferorthopädieJahrelange Behandlungen, teure Technik und eine Nachhaftung, die bei Minderjährigen länger läuft. Erzeugergemeinschaften und AgrarvermarktungDer Zertifizierungsstatus als Warenwert, Saatguthaftung, Warenkredit gegenüber großen Abnehmern. Landhandel und AgrarhandelSilos und Staubexplosionsschutz, Futtermittel mit Tierschäden, saisonale Lagerbestände. Mühlen und FuttermittelwerkeStaubexplosion in Elevatoren und Absaugung, Schwelbrand im Silo, Vermischungsschäden beim Landwirt und Rückruf in der Lebensmittelkette. Gemüsebau und GartenbauGewächshäuser mit Technik, Bestandsverlust bei Ausfall, Jungpflanzen, Saisonkräfte. Forstwirtschaft Verkehrssicherung im Wald, Maschinen im Bestand, Trassenpflege. Reitställe und Pferdehaltung Tierhalterhaftung, Einstellpferde als fremdes Eigentum, Stallbrand. LandwirtschaftTierhalterhaftung, Ernteausfall, Maschinentechnik und die Absicherung der Hofübergabe. Windenergie und WindparksErtragsausfall bei langen Lieferzeiten, Maschinenbruch, Serienschäden, Betreiberhaftung, Bürgerwindparks. BiogasanlagenErtragsausfall, auslaufendes Gärsubstrat und ein Markt, der sich stark zurückgezogen hat. SolarparksAuflagen aus dem Kreditvertrag, Ertragsausfall nach Erlösen statt Pauschale, Diebstahl und Rückbausicherheit. Stadtwerke und EnergieversorgerNetz, Erzeugung und Vertrieb in einem Konzern, kommunale Strukturen, Versorgungssicherheit als Haftungsthema. Fernwärme und HeizkraftwerkeMaschinenbruch an Turbine und Kessel, lange Lieferzeiten, Versorgungsunterbrechung gegenüber Abnehmern. Wasser- und AbwasserbetriebeGrenzwerte, Netzzustand und ein mehrjähriger Bauzyklus, dazu Haftung für Trinkwasserqualität. Wasserstoff und ElektrolyseProbebetrieb, Prototypenklausel und Rückwirkung, dazu Genehmigungs- und Störfallschwellen. Klärschlamm und AbwasserbehandlungExplosionsfähiger Staub nach der Trocknung, Faulgas und die Nachwirkungshaftung aus bodenbezogener Verwertung. Ferienwohnungen und Vermietung Gewerbliche Nutzung melden, Verkehrssicherung bei Gästen, Mietausfall. Hotels und BeherbergungHaftung für Sachen der Gäste, Küchenbrand und Betriebsunterbrechung in der Saison. Kies, Sand und Steinbruch Grundwasser, Böschungen, Rekultivierung, Sprengarbeiten. Recycling und EntsorgungBrand- und Selbstentzündungsrisiken, Umwelthaftung, Betriebsunterbrechung. Eine der Branchen, in denen der Markt sich am stärksten zurückgezogen hat. Deponien und NachsorgeSickerwasser, Deponiegas und Setzungen wirken über Jahrzehnte. Die Haftung endet erst, wenn die Behörde den Abschluss der Nachsorge feststellt. Schrotthandel und MetallrecyclingShredderbrände, Lithium im Stoffstrom, Umwelthaftung und schwankende Lagerwerte. Chemiehandel und GefahrstofflagerLöschwasser als Umweltschaden, Zusammenlagerung, Kennzeichnung, Gefahrguttransport. Batterielager und Lithium-IonenBetrifft Handel, Logistik, Handwerk und Recycling gleichermaßen. Derzeit eines der schwierigsten Risiken im Markt. Wärmepumpen und HeizungsbauMessbare Effizienzzusagen, Auslegungsfehler, Schallstreit mit Nachbarn, entfallene Förderung. Sanitär, Heizung, KlimaLeitungswasserschäden nach Montage, Tätigkeitsschäden, Wartungspflichten mit Folgehaftung. Ladeinfrastruktur und WallboxenAnschluss an den Bestand, Brandrisiko in Tiefgaragen, Betreiberpflichten, Abrechnung. Gebäudeautomation und MSR Programmierfehler als Vermögensschaden, Fernzugriff, Ausfall der Regelung in sensiblen Gebäuden. Schaltanlagenbau Produkthaftung über Jahre, Aus- und Einbaukosten, Serienschaden bei Bauteilen. Brandmelde- und Sicherheitstechnik Haftung für Nichtauslösen, Fehlalarme, Wartung fremder Anlagen. ElektrotechnikPrüfpflichten und Anlagenhaftung, Folgeschäden aus fehlerhafter Installation, Brandursache Elektrik. Aufzugsbau und WartungPersonenschadengefahr, Prüfverantwortung, Vermögensschäden bei Stillstand, Schäden am Gebäude beim Einbau. Kälte- und KlimatechnikFolgeschäden beim Kunden durch Anlagenausfall, Kältemittel, Wartungsverträge mit Reaktionszeiten. Bauunternehmen und HochbauBauleistung, Nachbarschaftsschäden, Gewährleistung über Jahre, Subunternehmer und deren Nachweise. Photovoltaik-InstallateureDurchdringungen im Dach, Brandrisiko durch Gleichstrom, zugesagte Erträge, Speichersysteme. Dachdecker und ZimmereiArbeiten in Höhe, Feuerarbeiten am Dach, Sturmschäden während der Bauzeit, fremde Bausubstanz. Maler und LackiererArbeiten ausschließlich an fremden Sachen, Farbnebel mit vielen Geschädigten, Untergrundprüfung, Altbaustoffe. Metallbau und SchlossereiTragende und sichernde Bauteile, Feuerarbeiten auf fremden Baustellen, Verankerung im Untergrund. Steinmetz und NatursteinStandsicherheit von Grabmalen, unersetzliches Material, Fassadenverankerung. Fliesen, Estrich und BodenbelägePrüfpflicht für den Untergrund, Restfeuchte, Abdichtung im Bad, große Objektflächen. TrockenbauBrandschutzwände und ihre Durchdringungen, zugesagte Schallschutzwerte, Arbeiten im laufenden Betrieb. Fensterbau und GlasereiZugesagte Widerstandsklassen, Bauanschluss als häufigster Mangel, Glasbruch, Absturzsicherung. GerüstbauHaftung für fremde Gewerke auf dem Gerüst, Tätigkeitsschäden bei der Verankerung, hohe Personenschadengefahr. Baumpflege und Fällarbeiten Freileitungen, Verkehrssicherung, Baumkontrolle als eigenes Haftungsrisiko. Garten- und LandschaftsbauLeitungsschäden beim Erdaushub, Arbeiten auf fremdem Grund, Baumpflege und Saisonspitzen. Handwerk und BauTätigkeits- und Bearbeitungsschäden, Bauleistung, Fahrzeuge, Werkzeug und Maschinen auf wechselnden Baustellen. Yachthäfen und MarinasVerkehrssicherung auf Stegen, Strom am Wasser, Sturm und losgerissene Boote, Kranbetrieb. Bootsbau und WerftenWinterlager mit fremdem Eigentum in Millionenhöhe, Kranarbeiten, Gewässerschäden, Probefahrten. Kurier- und ZustelldiensteHaftungsbegrenzung nach Gewicht, Fuhrpark als größter Posten, Subunternehmer und Sozialabgaben. Logistik, Transport und LagerVerkehrshaftung, Ladung, Lagerrisiken, Flotte. Zunehmend kritisch bei Lithium-Ionen-Batterien im Lagergut. GefahrgutspeditionPflichtdeckung 600.000 Euro nach § 7a GüKG, aber verzehnfachte Haftungsgrenzen nach § 12a StVG. Dazu Feuerwehrkosten und Kontamination. Schwertransport und KranvermietungKrangestellung, Kranarbeit und Transport führen zu drei verschiedenen Haftungen. Bei Krangestellung greift keine Begrenzung. Tiefkühlhäuser und KühllogistikVerderb bei Kälteausfall, Ammoniak als Störfallrisiko, Haftung für fremde Ware mit hohem Wert je Kilogramm. Härtereien und WärmebehandlungLohnfertigung an fremden Teilen, Verzug und Risse, Chargenlogik im Ofenlauf. Galvanik und OberflächentechnikBodenverunreinigung als Altlastenrisiko, Abwasser, Kundenteile in den Bädern. Gießereien und SchmelzbetriebeHöchste Brandlast, Sonderanlagen mit langen Lieferzeiten, Haftzeit als Existenzfrage. Sondermaschinenbau und Robotik Einzelanfertigung ohne Serienerfahrung, CE bei Verkettung, Ausfall beim Kunden. Werkzeug- und FormenbauKundenwerkzeuge im eigenen Betrieb, All-Risk-Zusagen aus dem Werkzeugvertrag und der Produktionsausfall beim Abnehmer. Elektronikfertigung und EMSAus- und Einbaukosten, Serienschaden über eine ganze Charge und zwei Rückrufbedingungswerke, die sich gegenseitig ausschließen. Apparate- und DruckbehälterbauDruckgeräterichtlinie, Berstschaden, Montage in laufenden Anlagen und Schweißnahtfehler als Spätschaden. LuftfahrtzuliefererDer Luftfahrtausschluss nimmt das Risiko vollständig aus der Standardpolice. Dazu Grounding und Rückverfolgbarkeit. MetallverarbeitungMaschinenbruch, Ertragsausfall bei Anlagenstillstand, Produkthaftpflicht, Umwelt bei Galvanik und Oberflächentechnik. AutomobilzuliefererSerienschaden, Aus- und Einbaukosten, Rückruf durch den Hersteller und Einkaufsbedingungen mit Freistellung. HolzverarbeitungFeuer- und Staubexplosionsrisiken, Absauganlagen, Lagerung. Auch hier zeichnen viele Versicherer nur noch selektiv. Sägewerke und HolzindustrieHöchste Brandlast, Staubexplosion in der Absaugung, Trocknung als Schadenschwerpunkt. Nur wenige Versicherer zeichnen. Lohnabfüllung und LohnherstellungFremdes Material in der eigenen Anlage, Chargenschaden, Fremdrückruf, Kennzeichnungsfehler. Papier und Kartonage Brandlast, lange Lieferzeiten der Anlagen, Haftung für den Inhalt. VerpackungsindustrieHöchste Brandlast, lange Anlagenlieferzeiten, und der Schaden liegt im Produkt des Kunden. KunststoffverarbeitungBrandlast durch Rohstoffe und Fertigware, Maschinen mit hohem Wiederbeschaffungswert, Produkthaftung in der Lieferkette. Handel und E-CommerceWarenlager, Transport, Retouren, Produkthaftung als Importeur, Cyber und Zahlungsausfall. Fitness und SportHaftung gegenüber Mitgliedern, Geräte und Trainingsflächen, Sauna und Wellness, Betriebsunterbrechung bei Schließung. Gastronomie und HotellerieKüchenbrände, Kühlgut, Betriebsunterbrechung, Haftung gegenüber Gästen, Inhalt und Einrichtung. ImmobilienverwaltungVermögensschadenhaftpflicht, Vertrauensschaden, Verkehrssicherungspflichten, Gebäude und Haftung für verwaltete Objekte. Pflege und GesundheitBerufs- und Betriebshaftpflicht, Personenschäden, Obhutsschäden, Absicherung von Fachpersonal. ApothekenKühlkette und Hochpreiser, Beratungshaftung, Warenwert auf kleiner Fläche, Rezeptabrechnung. DentallaboreHersteller von Medizinprodukten, Aus- und Einbaukosten beim Zahnarzt, Edelmetall und Maschinen. Optiker und HörakustikHohe Warenwerte auf kleiner Fläche, Kundeneigentum in Bearbeitung, Anpassung als Leistung. TierärzteTiere in Obhut, Behandlungsfehler bei wertvollen Patienten, Bestandsbetreuung, Praxisausfall. Physiotherapie und HeilmittelPraxisausfall als größtes Risiko, Behandlungsfehler, Zusatzqualifikationen, Hausbesuche. Praxen und HeilberufeBehandlungshaftpflicht, Praxisinventar, Betriebsunterbrechung bei Ausfall, Cyber wegen Patientendaten. Steuerberater und WirtschaftsprüferFristen im Steuerverfahren, Gestaltungsberatung, Jahresabschlüsse mit Drittwirkung. Rechtsanwälte und NotarePflichtversicherung mit zu niedriger Mindestsumme, Fristversäumnis, Sozietätshaftung, Fremdgeld. Kanzleien und BeratungVermögensschadenhaftpflicht mit angemessener Summe, Cyber, Vertrauensschaden, Absicherung der Partner. Zeitarbeit und PersonaldiensteAuswahlverschulden als zentrales Risiko, Vermögensschäden, Erlaubnis nach AÜG als Voraussetzung für den Schutz. Facility ManagementÜbernommene Verkehrssicherungspflicht, Winterdienst, Schlüsselverwaltung, Prüf- und Meldepflichten. SicherheitsdiensteHaftung aus Unterlassen, Vermögensschäden bei Diebstahl, Eingriffe, Diensthunde, Schlüssel. Software und SaaSEin Fehler trifft alle Kunden gleichzeitig, SLA-Zusagen, Auftragsverarbeitung, Lizenzen. IT und DienstleistungVermögensschäden aus Projekten, Cyber und eigene Betriebsunterbrechung, Haftung aus Dienstleistungsverträgen. Rechenzentren und ColocationObhut für Kundengeräte, Verfügbarkeitszusagen, Fehlauslösung der Löschanlage und NIS2-Pflichten. Energie und PhotovoltaikAnlagen auf Dach und Freifläche, Ertragsausfall, Speicher, Haftung. Photovoltaik wird von manchen Versicherern als risikoerhöhend bewertet. Autohaus und FahrzeughandelBestand als Umlaufvermögen, Hagel auf dem Freigelände, Probefahrten, Zusicherungen im Verkauf. Kfz-Betriebe und WerkstättenObhut über Kundenfahrzeuge, Werkstattrisiken, Hebebühnen, Probefahrten, Handelsbestand. Lebensmittel und GetränkeProdukthaftung und Rückruf, Kühlgut, Hygiene, Betriebsunterbrechung, Warenlager. Kitas, Schulen und soziale TrägerAufsichtspflicht, Personenschäden bei Kindern, Trägerhaftung, behördliche Schließung. Sportvereine und Sportstätten Persönliche Vorstandshaftung, Anlagen, Veranstaltungen mit Ausschank. Vereine und VeranstalterHaftung gegenüber Besuchern und Mitgliedern, Technik und Aufbauten, Ausfall der Veranstaltung.
Besonders gefragt
Wenn der Standardmarkt aussteigt
In einigen Branchen ist die Lage angespannt. Versicherer kündigen bestehende Verträge oder zeichnen neue Risiken gar nicht mehr, besonders dort, wo Brand- oder Umweltgefahren im Spiel sind.
Genau hier liegt unsere Stärke. Über jahrzehntelang gewachsene Verbindungen bis in die Vorstände der Gesellschaften finden wir häufig Wege, wo Standardanfragen abgelehnt werden. Eine Zusage können wir vorab nicht geben, eine ehrliche Einschätzung schon.
Mehr dazu auf unserer Seite Schwer versicherbare Risiken.
Was dabei über Erfolg entscheidet
- Eine belastbare Risikodarstellung, die ein Underwriter beurteilen kann
- Nachweisbare Prävention, etwa Brandschutzkonzept oder Trennung von Lagerbereichen
- Der direkte Draht zum richtigen Entscheider statt Serienanfragen
- Die Bereitschaft, über Selbstbehalte und Summen zu sprechen
- Zeit, denn eine saubere Ausschreibung braucht Wochen, nicht Tage
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